A segurança em investimentos é um aspecto central para qualquer estratégia financeira, especialmente para quem busca investir no exterior. Antes de investir fora do país, é essencial compreender como funcionam os mecanismos de proteção oferecidos pelas instituições financeiras e os reguladores que supervisionam suas operações na legislação escolhida.
Este texto detalha os aspectos regulatórios e estruturais de segurança em investimentos nos Estados Unidos, abordando o papel de consultorias financeiras brasileiras, corretoras e entidades reguladoras nos EUA, como a SEC (Securities and Exchange Commission) e o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).
Reguladores e Entidades de Proteção nos EUA: SEC, FDIC e SIPC
SEC (Securities and Exchange Commission)
A SEC é responsável por supervisionar o mercado de capitais nos Estados Unidos. Entre suas principais funções, destacam-se:
- Garantir que empresas e instituições financeiras sigam regras claras e transparentes.
- Monitorar práticas de mercado para evitar fraudes e abusos.
- Exigir que informações relevantes sejam divulgadas ao investidor de forma completa e precisa.
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)
O FDIC é o órgão responsável por garantir depósitos bancários nos Estados Unidos. Essa proteção cobre contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito (CDs), até o limite de US$ 250.000 por depositante, por instituição financeira e por categoria de titularidade.
Embora o FDIC não cubra diretamente investimentos como ações ou títulos, ele é uma camada importante de proteção para ativos alocados em contas bancárias.
SIPC (Securities Investor Protection Corporation)
O SIPC é uma organização independente criada pelo Securities Investor Protection Act de 1970, que atua para proteger os clientes de corretoras registradas nos Estados Unidos em caso de falência ou insolvência. Entre suas principais funções, destacam-se:
- Garantir a recuperação de valores mobiliários e dinheiro mantidos em contas de corretoras, dentro dos limites de cobertura.
- Oferecer proteção de até US$ 500.000 por conta, incluindo US$ 250.000 para dinheiro em conta utilizado para investimentos.
- Fortalecer a confiança no sistema financeiro, assegurando que os ativos dos investidores estejam protegidos contra problemas estruturais das instituições.
Como Funciona a Tutors Consultoria?
A Tutors Consultoria é uma consultoria de valores mobiliários regulada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Nosso trabalho consiste em oferecer recomendações alinhadas aos objetivos e ao perfil de cada cliente, com base em análises detalhadas de produtos e estratégias de investimento.
Você pode consultar nosso registro na CVM clicando aqui.
Alguns pontos importantes sobre a atuação da Tutors:
- Independência nas recomendações: A Tutors não recebe comissões ou qualquer tipo de remuneração de corretoras ou distribuidoras. O único fluxo de receita provém do fee de consultoria, que é previamente pactuado diretamente com o cliente.
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- Gestão de recursos: A Tutors não administra e nem recebe recursos financeiros dos clientes. Todo o capital é alocado diretamente na conta dos clientes e na instituição que eles escolheram.
Nossos consultores selecionaram instituições sólidas para receber recursos dos nossos clientes, tais como a Morgan Staley, Stonex e a Interactive Brokers que é o tema deste texto.
Esse modelo reforça a imparcialidade das recomendações e assegura que o foco seja exclusivamente nas necessidades do cliente.
Segurança Estrutural: Interactive Brokers
A Interactive Brokers é uma das principais corretoras globais, destacando-se pela transparência e robustez financeira. Ela segue padrões rigorosos de segurança operacional, incluindo:
- Segregação de ativos: Os recursos dos clientes são mantidos em contas separadas das contas corporativas da corretora, reduzindo o risco em caso de problemas financeiros da empresa.
- Cobertura pelo SIPC: A Interactive Brokers oferece proteção adicional por meio do Securities Investor Protection Corporation (SIPC), o SIPC inclui proteção de até US$ 500.000 por conta, sendo US$ 250.000 destinados a dinheiro em conta utilizado para investimentos.
- Cobertura adicional: Para os investidores elegíveis no programa de “bank sweep“, eles são qualificados para a cobertura do FDIC, que pode chegar a até US$ 2.500.000 para contas individuais;
- Supervisão regulatória: A corretora é supervisionada pela SEC e pela CFTC (Commodity Futures Trading Commission), seguindo conformidade com regras de mercado rigorosas.
A Interactive Brokers é uma empresa de capital aberto e você pode checar suas demonstrações financeiras através do site de relação com investidores clicando aqui. Nós avaliamos os números, consideramos ela sólida e segura para que possamos prestar nosso serviço de consultoria de valores mobiliários.
Último rating dela, foi avaliada com A pela Standard & Poor’s com previsão de manutenção, veja relatório de rating neste link.
Como Escolher Instituições Seguras para Investir?
Ao avaliar uma consultoria financeira, corretora ou instituição, é importante observar:
- Regulação: Certifique-se de que a empresa é regulada por órgãos como a CVM no Brasil, ou pela SEC e CFTC no caso de instituições americanas.
- Modelo de remuneração: Verifique se o modelo de negócios é transparente e se existe alinhamento de interesses entre o investidor e o consultor.
- Estrutura financeira: Analise o histórico e os indicadores financeiros da instituição, especialmente se ela lida diretamente com os ativos do investidor.
- Segurança operacional: Confirme se a empresa adota práticas como segregação de ativos e oferece coberturas adicionais, como o SIPC.
Considerações Finais
A segurança em investimentos é um tema que exige atenção constante. Já que ganhar dinheiro e acumular patrimônio não é nada fácil. Requer tempo, esforço, estudo e muita disciplina.
Entender como as instituições funcionam e quais são os mecanismos de proteção disponíveis é essencial para tomar decisões informadas.
A Tutors Consultoria, regulada pela CVM, atua de forma independente e imparcial, assegurando que as recomendações sejam feitas com foco exclusivo nas metas do cliente. Em conjunto com corretoras sólidas como a Interactive Brokers é possível investir com segurança e construir portfólios que vão de encontro aos seus objetivos financeiros.
Você ficou com alguma dúvida? Entre em contato conosco clicando no botão abaixo.
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